четверг, 20 ноября 2008 г.

Мировой финансовый кризис: краткое изложение

Сразу две события произошли для меня в последнии дни. Посмотрел фильм "дух времени" и прочитал эту статью. Обе на меня сильно подействовали.Советую и вам.



«Финансовый кризис», «ипотечный кризис», «ликвидность», «падение фондовых индексов», «рецессия», «банкротство»… Эти и многие другие подобные им экономические термины вот уже несколько месяцев занимают первые полосы газет и произносятся в каждом очередном выпуске новостей.

На сегодняшний день, разразившийся в США ипотечный кризис вначале перекинулся на другие финансовые сферы американской экономики, а после парализовал экономики ведущих стран Европы и Азии.

У большинства людей имеется трудность в понимании процессов происходящих в т.н. «мировой экономике». Поэтому реальность нынешнего мирового экономического кризиса требует разъяснения. Для этого необходимо ответить на следующие вопросы:





1. Что такое ипотечный кризис? Каковы причины его возникновения?

Ипотека представляет собой предоставление банками кредитов населению для получения жилья. Это происходит следующим образом:

Строительная компания выставляет на продажу вновь построенное жилье. Его стоимость в Америке до начала ипотечного кризиса составляла сотни тысяч долларов. Обычные американцы за неимением таких средств наличными деньгами, обращаются в банк для того, чтобы он выдал кредит на покупку жилья. Между банком и покупателем квартиры заключается договор в соответствии с которым банк перечисляет на счет строительной компании деньги в количестве стоимости покупаемого жилья, а покупатель квартиры обязуется погасить в течение нескольких лет стоимость жилья плюс проценты, которые набегают по выданному кредиту.

Сфера ипотечного кредитования выглядела очень прибыльной для многих банков и строительных компаний. Множество банков и компаний принялись предоставлять кредиты. Увеличился спрос на жилье, что заставило строительные компании брать кредиты в различных банках, чтобы построить и выставить на продажу ещё большие площади жилья. Банки, соревнуясь в количестве предоставленных ипотечных кредитов, стали предлагать все более выгодные условия кредитования гражданам США. Соревнуясь, друг с другом, они постепенно перестали проверять платежеспособность людей, которым они предоставляли кредиты. В итоге множество ипотечных кредитов было выдано людям, которые не были в состоянии своевременно их погасить.

Кроме этого строительные компании выставляли на рынок все больше и больше жилья, что привело к т.н. кризису перепроизводства. Кризис перепроизводства – это ситуация, когда на рынке предложение товаров превышает их спрос.

В самый разгар гонки за ипотечной прибылью наступила весна 2007 года. В этот год стали проявляться первые признаки ипотечного кризиса, вся суть которого заключалась в следующем:

1. Выросли расходы американцев на повседневные нужды в связи с разразившимся в мире продовольственным кризисом. Одним словом, отдавая все большие деньги на пропитание, люди, получившие ипотечные кредиты, стали не способны погашать кредиты в соответствии с обусловленным графиком.

2. Выше мы говорили о том, что ипотечные компании предоставляли кредиты, не убедившись в платежеспособности людей бравших кредит. Именно в 2007 году становится очевидно, что большое количество кредитов не будут погашены в срок в связи с тем, что получившие их люди изначально не были способны их оплатить.

3. В соответствии с договором о получении ипотечного кредита в случае неспособности человека погасить кредит, на него накладываются штрафные санкции, самыми крайним из которых является конфискация у владельца его жилья и выставление его на рынок, для того, чтобы продать и погасить кредит. Этот пункт кредитования привел к тому, что на рынок было выставлено дополнительное количество домов и квартир, которые были конфискованы у их владельцев по причине непогашения в срок полученного кредита – ипотеки.

4. С увеличением расходов американцев на товары первой необходимости (пища, жилье и одежда) уменьшился спрос на новые квартиры и дома.

5. Совокупность 3 и 4 пунктов привели к резкому увеличению предложения (домов выставленных на рынок для продажи) по отношению к спросу (количеству людей желающих купить себе жилье). Это же в свою очередь привело к резкому падению цен на жилье.

6. В результате этого сложилась следующая ситуация: Человек, получивший кредит и взявший под него жилье не может погасить его даже в том случае, если он выставит на продажу свой новый дом, т.к. его стоимость упала в несколько раз.

7. Ипотечные компании, добившиеся конфискации жилья тех людей, которые не погасили кредиты, выставили эти дома на рынок для продажи. Однако продав эти дома они не получали даже половины денег затраченных на кредитование. В результате это привело к колоссальным убыткам ипотечных компаний, что в итоге закончилось банкротством таких ипотечных гигантов как «Фрэдди Мак» и «Фанни Мэй».




2.Каким образом ипотечный кризис оказывает влияние на другие отрасли американской экономики?

Влияние ипотечного кризиса на всю экономику США происходит следующим образом

а. Влияние на банки

При высоком уровне спроса на ипотечные кредиты такие компании по кредитованию жилья как «Фрэдди Мак» и «Фанни Мэй» не были способны удовлетворить запросы всех желающих получить кредит, в силу отсутствия у этих компании такого количества денег. Для удовлетворения этого спроса на деньги они сами взяли в кредит у других банков. Это происходит следующим образом: Например, компания «Фрэдди Мак» предоставляет ипотечный кредит с 20 процентной ставкой годовых. При отсутствии денег для предоставления 20 процентного кредита, эта компания обращалась в такие крупные банки как «Леман Бразерс» и брала у них кредит с 10 процентной ставкой годовых. Таким образом, если она предоставила кредит под жилье стоимостью 100 тыс. долларов под 20 процентов годовых, а сама взяла эти 100 тыс.долларов в кредит в банке под 10 процентов годовых, то после получения в течение года 120 тыс. долларов за предоставленный кредит, она вернет 110 тыс. долларов в банк, а 10 тыс.долларов оставит себе в качестве прибыли. Однако из-за вышеизложенных причин ипотечная компания не смогла во время погасить кредит в банк «Леман Бразерс». Банк «Леман Бразерс» для удовлетворения запросов ипотечных компаний на кредиты мог сам взять в кредит у других банков под более низкий процент годовых, например 7 или 8 процентов.

Таким образом, ипотечный кризис и банкротство «Фрэдди Мак» повлияло на банкротство такого огромного банка как «Леман Бразерс». Именно по этой схеме была парализована банковская система США.

б. Страховые компании

Может возникнуть вопрос: Чем объясняется банкротство такого страхового гиганта как AIG?

Влияние ипотечного кризиса на страховые компании с их последующим банкротством происходило по следующей схеме:

Страхование в т.н. «развитых странах» подразумевает возможность застраховаться от абсолютно всего. Так, например можно застраховаться от наводнений, внезапной смерти, дорожно-транспортного происшествия и т.д. Также имеется возможность застраховать кредит. Другими словами банк или ипотечная компания страхуется от случая, когда получивший кредит не погашает его в установленные сроки. В этом случае страховая компания возмещает стоимость кредита или его часть в соответствии с заключенным договором страхования. Так вот представьте себе, что большая часть кредитов имевших место между банками, между банками и ипотечными компаниями, между ипотечными компания и непосредственно владельцами жилья полученного в кредит были застрахованы в таких страховых гигантах как AIG. Когда разразился ипотечный кризис и выявилась неспособность собственников жилья погашать кредиты, а также неспособность ипотечных компаний в свою очередь погашать кредиты в большинстве банков, все они (ипотечные компании и банки) обратились к страховым компаниям с требованием выплатить им страховую компенсацию за задержки в погашении кредитов. Страховые компании естественным образом не смогли выплатить и заявили о своем банкротстве. Таким образом, ипотечный кризис перекинулся на страховые компании, которые в свою очередь предоставляли страховые услуги не только в области кредитов, но и в таких областях как страхование от несчастных случаев, стихийных бедствий, внезапной смерти, травмы и т.д. Таким образом «вирус» ипотечного кризиса распространился и на другие виды страхования. Здесь нужно учесть ещё один фактор: страховые компании для осуществления своей деятельность сами брали кредиты у множества банков. Это в свою очередь нанесло дополнительный удар по банковской системе США.

в. Другие секторы американской экономики

По причине вышеизложенного банки отказались от предоставления кредитов или же ужесточили условия кредитования. Это привело к падению спроса на многие товары и услуги. Так, например, большинство людей в Америке покупают машины в кредит. После ужесточения политики кредитования покупка машины в кредит стала выглядеть менее привлекательной. Рынки всех видов товаров и услуг охватила паника. Люди решили не вкладывать деньги в банки не покупать товары в кредит, да и вообще началось тотально сокращение оборотов производства. Падение уровня продаж автомобилей, например, привело к резкому увеличению предложения по отношении к спросу. Это вылилось в огромные убытки для компаний производителей автомобилей, т.к. отсутствие спроса привело к падению цен на автомобили, а также к невозможности своевременного погашения кредитов, которые были взяты компаниями автомобилестроительной отрасли у банков для ведения своей деятельности.

Именно по такой схеме ипотечный кризис распространился на все компании. Машиностроение, электроника, топливно-энергетический комплекс, сфера услуг и т.д. все эти области стало «лихорадить» от того, что происходило в банковском секторе, т.к. все эти отрасли завязаны на системе кредитования.




3. Каким образом кризис в американской экономике перекидывается на другие страны?

Распространение кризиса в американской экономике на другие страны происходит по следующей схеме:

а. Банковская система

Банковские системы т.н. «развитых» стран тесно связаны между собой. И это в силу того, что современные банки зачастую имеют подразделения во многих других странах. Поглощение местных банков иностранными наблюдается также и в Украине. Так, например, произошло поглощение банка «Аваль» банком «Райффайзен», что привело к переименованию украинского банка в «Райффайзен банк Аваль». Таким же образом было поглощен банк «Мрия» переименовавшись в банк «ВТБ».

Американские банки имеют свои подразделения во многих странах Европы и Азии. Равно как многие банки Европы имеют свои подразделения в США. Кроме этого банки Америки брали кредиты у европейских и азиатских банков и наоборот. Именно поэтому кризис банковской системы в США незамедлительно перекинулся в страны Европы и Азии.

б. Экспорт

Экспорт многих стран Европы был направлен в сторону США. Так, например, немецкий производитель автомобилей BMW произвел определенное количество автомобилей с целью сбыта в США. Однако разразившийся кризис привел к падению уровня продаж автомобилей в США, как было указано выше, что в свою очередь привело к огромным убыткам немецких производителей.

Например, обвальное падение индексов российских нефтяных компаний объясняется тем, что основная их деятельность была направлена на сбыт нефти в страны Европы. Однако когда американский кризис перекинулся в Европу, это сразу привело к снижению спроса на нефть российских компаний.

Кроме этого иностранные инвесторы, в частности европейские банки и компании, желавшие вкладывать в российский бизнес, поспешили извлечь свои активы из российских компаний. Это ведь естественно: какой смысл вкладывать деньги за границей, когда твой бизнес дома стремительно разоряется? Уход иностранных инвесторов с российского рынка, незамедлительно привел к обвалу фондовых бирж в России.

Это является кратким изложением процессов происходящих в «мировой экономике». Данной изложение не является полным и всесторонним, в силу того, что здесь не были затронуты все причины финансового кризиса в мире. В частности не было упомянуто о зависимости валюты многих государств от валюты США, не было упомянуто о сути и причинах обвала и паники на фондовых биржах, не было упомянуто о попытках западных стран противостоять разразившемуся кризису путем многомиллиардных вливаний в свою экономику. Обо все этом не было упомянуто в силу того, что целью этой статьи не является полное изложение всех экономических процессов происходящих в мире и причин разразившегося кризиса. Целью статьи является попытка объяснить на простом языке, что же происходит в мире!

Говоря же о пути избавления от этого экономического кризиса, то единственным лекарством в сложившейся ситуации является Ислам. Потому что только Ислам:

1. Устанавливает обязательность использования в качестве эквивалента валюты золота и серебра;

2. Запрещает ростовщические операции;

3. Запрещает наличие порочных акционерных обществ и страховых компаний;

4. Запрещает передачу стратегические важных ресурсов и отраслей экономики в частные руки.

Претворение этих 4 пунктов и многих других положений экономической системы Ислама невозможно без присутствия в мире Исламского Халифата. Именно возникновение Халифата, предвестником которого является разразившийся в мире финансовый кризис, который выявил наготу и порочность капиталистической системы, направит в правильное русло решение всех проблем возникших перед человечеством. Только после повторного установление Праведного Халифата возможно упразднение финансового гнета и тирании, имеющих место в западной экономике. И поистине шаги этого пробуждающегося великана уже слышны в исламском мире. И поистине это легко для Аллаха.

И последний наш призыв: Хвала Аллаху, Господу миров!


Абу Юсуф Абдуррахман Хамза

г. Бахчисарай

http://vozrojdenie.crimea.ua/index.php?option=com_content&task=view&id=298&Itemid=34

суббота, 15 ноября 2008 г.

Удачная покупка


Сегодня целый день провозился с компьютером. Купил хард объёмом 250GB. После 40 GB это просто мечта. Те, кто просто печатают меня не поймут, но когда работаешь с видео разница чувствительная. Переустановка программ заняло довольно таки приличное время, зато какой результат. Новые плагины для Adobe Premier это что-то. Как то друг сказал”раз купил компьютер считай приобрёл вторую жену”. Что правда-то правда. Потому как он сам водит машину и иногда я удивлялся, как можно ковыряться в ней столько времени. Вспомнил как в одной передачи про автотюнинг спросили парня что он будет делать если его подруга будет противится этому увеличению. Он ответил, что будет скучать по подружке. У меня тоже бывают такие дни например как сегодняшний, когда просто не сможешь уделить жене столько внимания. Любимый пентиум просто поглощает и право на выбор не остаётся.

понедельник, 10 ноября 2008 г.

Советы. для блоггера 2 или хорошие мысли от дизайнера


Продолжу интересную подборку мыслей от дизайнера Карима Рашида. Очень много прочитал советов типа “как раскрутить блог” или”как продвигать сайт”, а количество “начни и зарабатывай” не сосчитать. А этот пост надо прочесть просто ради удовольствия от хороших мыслей.

1 Знай, что судьба всегда на твоей стороне.
2. Наблюдай за всем, что происходит вокруг тебя, за каждым человеком, за каждым моментом времени. И если вдруг заметишь, хоть малейшую зацепку, немедленно начинай работать.

3. Имей в виду, что если у тебя и твоего товарища наблюдается принципиальное расхождение во взглядах, то плодотворного сотрудничества не получится, даже если тебе кажется, что это не так.

4. Если понимаешь, что делаешь что-то плохо, займись чем-нибудь другим.

5. Приобретай опыт, а не предметы.
6. Пойми наконец, что понятие «удовольствие» и то, что оно означает, относится скорее к области психологии, нежели физиологии.
7. Попытайся быть честен с самим собой: нормально не значит хорошо.

суббота, 8 ноября 2008 г.

Советы для блоггера


Кто только не даёт советов для блоггеров. Я их перечитал не знаю какое количество .И главное любые из них для кого-то подойдут. Потому что найти ешё одну такую разношёрстую компанию как блоггеры надо поискать. Это можно отнести к плюсам, так как любой здесь найдёт для себя немножко полезного.Здесь попробовал собрать те мысли которые мне понравились.Это советы от Дизайнера Карима Рашида. Они написаны для дизайнеров. Но мне показалось, что и блоггерам от этих мыслей плохо не станет


1. Помни: быть значит создавать. (Хайдеггер)
2. Не ограничивай своих возможностей узкой специализацией — специализируйся в целом на жизни.
3. Не заваливай рабочий стол. Он всегда должен оставаться девственно чистым, как горная вершина. Это помогает ощущать себя выше рабочей рутины и сохранять как ясность мысли, так и бодрость духа.

4. Отвечай на каждый полученный е-mail, телефонный звонок или факс в тот же день, вне зависимости от того, где находишься и чем занят.
5 Храни в гардеробе тридцать одинаковых комплектов нижнего белья и тридцать одинаковых пар носков — и у тебя никогда не будет проблем с подбором пары. Раз в месяц устраивай стирку.

6. Ставь перед собой самые разные задачи и делай шесть вещей одновременно. Только в этом случае тебе никогда не будет скучно.



7. Никогда не говори: «Я мог это сделать». Ведь ты этого не сделал.

пятница, 7 ноября 2008 г.

Забудь и не вспоминай


Вам приходилось забыть день вашей свадьбы,? К примеру он прошёл вчера , а вы вспомнили об этом сегодня на работе. Ну, для вас уверен этот сдвиг по дате для вас особой роли не играл. Особенно если этому событию больше 7 лет. Но… И с каким чувством вы возвращались домой. Потому что знаете что один человек точно не забыл эту дату. То что утром незаметно улизнули на работу это ничего не значит. Всё равно придётся Пройти через огонь и медные трубы.......Всё это конечно шутка или что-то на это похожее.Но приходилос вам попадать в такую ситуацию. От советов не отказался бы.

Недописанное хайку

Пятница.Дождь.Собрался написать пару строк,но погода распологает просто сидеть и слушать стук дождя. Приятно иногда расслабится наблюдая за дождём.

Стук дождь за окном
Рука зависла над клавиатурой
...

вторник, 4 ноября 2008 г.

Выборы мирового правительства или выбор мусульман

Выборы в США наконец-то заканчиваются.Смотря каждый день российские новостные каналы удивлялся,то ли Россия часть америки то ли наоборот.Погли не повторить какую не будь новость из глубинки но о выборах объязательно что не будь...
Создан прецендент.Все воюют против мусульман но Америка выбрала этнического мусульманина. Это не значит что всё изменится,но перемены начались однозначно...

На всё воля Аллаха